Ипотека для ИП: какие страховки требуют банки и как снизить их стоимость

Предпринимателю получить ипотеку сложнее, чем человеку, который работает по найму. Банк оценивает стабильность доходов и дополнительно перестраховывается. Какие полисы чаще всего требуют и можно ли сэкономить на страховании, оформляя ипотеку для ИП?

В первую очередь банк попросит застраховать недвижимость, которая будет находиться в залоге. Это стандартное требование по закону «Об ипотеке» (статья 31, 102-ФЗ). Без полиса, который покрывает риск утраты или повреждения имущества, сделку не одобрят.

Следующий пункт — страхование жизни заёмщика. Для предпринимателей это особенно чувствительно, поскольку банк видит в доходах ИП больше нестабильности, чем в зарплате обычного работника. Поэтому в большинстве случаев просят оформить полис, который закроет оставшуюся сумму кредита в случае смерти или тяжёлой болезни клиента.

Некоторые банки предлагают расширенные программы страхования, например, добавляют защиту от временной потери трудоспособности или критических заболеваний. Программы полезные, но увеличивают стоимость полиса. Прежде чем соглашаться, проверьте, действительно ли банк требует такое расширенное покрытие, или это просто рекомендация.

Страхование бизнеса как отдельное требование встречается редко. Банк ориентируется в первую очередь на личный доход заёмщика и состояние залогового имущества. Но если бизнес ИП напрямую связан с рисками (например, строительная компания или перевозки), банк может попросить дополнительные подтверждения платёжеспособности.

Теперь о деньгах. Страхование для ИП часто обходится дороже, чем для наёмных работников. Чтобы не переплачивать, проверьте несколько вещей.

Во-первых, выбирайте страховую компанию из числа аккредитованных банком, но не ограничивайтесь предложением самого банка. Часто на открытом рынке можно найти полисы дешевле при тех же условиях покрытия. Детальнее описано по ссылке

Во-вторых, уточняйте условия выплаты. Иногда достаточно базового страхования жизни без дополнительных рисков вроде потери трудоспособности. Если убрать из договора ненужные дополнительные страховые случаи, можно сократить стоимость полиса.

В-третьих, если у банка есть акции или сезонные скидки на страхование, можно оформить страховку через партнёрские программы дешевле, чем напрямую.

Не забывайте, что любой заёмщик вправе выбрать страховую компанию сам, если страховщик аккредитован в банке. Такое право закреплено статьёй 421 Гражданского кодекса РФ. Банк не имеет права навязывать одну конкретную компанию.

Перед подписанием договора внимательно читайте, какие именно риски покрываются и какие случаи выпадают из страхового покрытия. Особенно внимательно изучайте возрастные ограничения и требования к медицинским документам, если речь идёт о страховании жизни.

Ипотека для ИП требует большей подготовки, чем для обычного наёмного работника. Но при грамотном подходе можно сократить затраты на страховку и оформить ипотеку на нормальных условиях.